Categoría: Ciberseguros

1) Panorama rápido: por qué USA y UK aseguran el ciberriesgo de forma distinta La raíz de casi todas las divergencias está en el marco legal que “empuja” al mercado asegurador. En Estados Unidos, el enfoque viene marcado por la FTC Act (prácticas desleales/engañosas) y GLBA para datos financieros, además de un mosaico de normas estatales. Esto ha impulsado un mercado stand-alone muy dinámico y relativamente estandarizado, con paquetes claros

1. Por qué tu PRI debe hablar el idioma de tu ciberseguro Si tu plan de respuesta a incidentes (PRI) no refleja lo que cubre (y exige) tu póliza, corres un riesgo doble: perder cobertura cuando más la necesitas y tomar decisiones técnicas que después el perito impugna. En mi caso, desde que traté el PRI como “anexo operable” de la póliza, bajaron los tiempos de respuesta y los costos

Qué es la exclusión de guerra y por qué existe La exclusión de guerra (war exclusion) es una cláusula estándar en muchas pólizas—propiedad, vida, marítimo y hasta ciber—que niega cobertura por pérdidas directamente causadas por actos de guerra. El objetivo es simple: proteger la solvencia del asegurador ante eventos catastróficos imposibles de tarificar con precisión. Cuando hay guerras, invasiones, rebeliones, revoluciones, golpes de Estado o actos hostiles entre Estados, los

Resumen rápido: estos tres endosos refuerzan una póliza básica de riesgos cibernéticos. “Interrupción de negocio” te paga pérdida de ingresos por caída de sistemas; “forense” cubre la investigación y contención técnica; “PR” te asegura apoyo experto en comunicación de crisis y notificaciones. Elegirlos bien depende de tus flujos críticos, tu madurez de seguridad (MFA, logs, backups) y los requisitos documentales del asegurador. 1) Interrupción de negocio (BI) en ciber: alcance,

1) Antes de hablar de primas: qué cubre cada marco y por qué le importa al suscriptor HIPAA (para entidades y asociados de negocio que tratan PHI/ePHI): no es un “sello”, es un conjunto de reglas (Privacy, Security y Breach Notification). Lo que mira la póliza no es tanto “¿tienes HIPAA?”, sino cómo gestionas el riesgo que HIPAA intenta controlar: clasificación y minimización de PHI, cifrado en reposo y tránsito,

1) Entiende cómo la auditoría impacta tu prima (y cómo evitar sorpresas) Cuando llega la auditoría, la aseguradora compara lo estimado al inicio de la póliza con lo real de tu periodo: nómina pagada, ingresos facturados y cómo clasifica tu actividad. Si lo real es mayor, aparece el famoso true-up (ajuste de prima). Mi objetivo con esta guía es que ese ajuste sea cero o incluso a tu favor. Estimación

Antes de mover ficha: qué valida un caso sólido (plazos, daño y alternativas) Cronología y relato de hechos (fechas, lugares, actores) Arrancamos por lo básico: una cronología limpia. Fecha, lugar, quién hizo qué y con qué prueba lo respaldamos. Recomendación rápida: una fila por hito con enlace al documento o captura que lo acredita (factura, email, foto con EXIF, ticket, etc.).Voz del usuario: cuando la gente comparte sus casos, lo

Cuando un reclamo cae en una exclusión (o la aseguradora lo interpreta así), el resultado suele ser una negativa. La buena noticia: puedes prevenir gran parte de estos choques con una póliza bien “blindada”, y tienes rutas para revertir rechazos mal aplicados. Antes del siniestro: cómo blindar tu póliza contra exclusiones La fase de contratación es tu “zona de oro”. Aquí decides si una exclusión te dejará expuesto o si

Elegir deducibles y límites no va de adivinar: va de números sencillos, de tu tolerancia al riesgo y de no caer en trampas habituales (como infraseguro o sublímites sorpresa). Aquí te lo dejo masticado con un enfoque 100% práctico, apoyado en lo que más se repite en foros y comunidades: “deducible alto baja la prima… pero solo sirve si puedes pagarlo mañana sin drama”, “el límite debe cubrir el coste

1) Resumen rápido: rangos de primas por tamaño ⚠️ Nota honesta: no existe un “precio de tarifa plana”. La prima se calcula por ingresos, sector, controles exigidos (MFA, EDR, backups, etc.), jurisdicción y siniestralidad previa. Las cifras de abajo son editoriales para orientar conversaciones con tu bróker. Micro (1–10 empleados) Límite típico: 250 k–500 k € Prima orientativa: 500–2.500 € / año Perfil: SaaS muy pequeño, agencia creativa, consultoría; sin